Si aucun texte de loi n’impose la souscription de ce type de contrat, l’assurance multirisque professionnelle est néanmoins indispensable pour assurer la pérennité de l’activité votre entreprise.
En effet un incendie peut détruire vos locaux professionnels ou rendre une partie de ceux-ci inexploitables, entrainant ainsi une chute de votre chiffre d’affaires et donc une perte d’exploitation. Votre matériel professionnel ou votre stock de marchandises peuvent également faire l’objet d’un vol.
Un sinistre subi par l’entreprise peut perturber l’activité de votre entreprise et entrainer de lourdes conséquences financières.

L’assurance Multirisque Professionnelle protège votre entreprise contre les dommages qu’elle pourrait subir à la suite d’un des évènements décrits ci-dessus. L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle permet quant à elle, de garantir votre entreprise pour les dommages corporels, matériels ou immatériels qu’elle peut causer à un client, à un fournisseur ou à un tiers, dans le cadre de l’exécution de ses prestations à la suite d’une faute, d’une erreur ou d’une omission, ou du fait de ses produits.

Si l’assurance Multirisque professionnelle est facultative, mais fortement recommandée, l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle a un caractère obligatoire pour certaines professions réglementées (professionnels du droit, professionnels de santé, expert-comptables et commissaires aux comptes, professionnels de l’immobilier…).

Les assurances Multirisque Professionnelle et Responsabilité Civile Professionnelle sont donc complémentaires.

Le contrat d’assurance Multirisque Professionnelle vous permet de garantir la Responsabilité Civile Exploitation de votre entreprise, qui couvre les dommages causés directement ou indirectement à autrui pendant l’exploitation et au cours des activités déclarées de votre entreprise. Mais contrairement à la Responsabilité Civile Professionnelle, ces dommages ne résultent pas de l’exécution d’une prestation.

Par exemple un client se blesse dans vos locaux, ou l’un des salariés de votre société casse un objet chez votre client. Il est donc important de souscrire cette garantie, surtout lorsque vous êtes en contact de clients.

Lorsqu’un sinistre garanti au titre du contrat d’assurance Multirisque Professionnelle survient dans les locaux professionnels de votre entreprise, son activité peut être impactée.
Votre entreprise peut alors voir son activité diminuer ou même subir un arrêt total de son activité. Ce qui peut entrainer de lourdes conséquences financières pour votre société.
La garantie Perte d’Exploitation vous permet de percevoir une indemnité qui viendra compenser la baisse du chiffre d’affaires et de faire face aux charges fixes (loyers, versement des salaires, impôts et taxes, etc…). Elle est versée pendant la période d’indemnisation prévue au contrat. Cette garantie s’avère donc essentielle pour assurer la pérennité de votre entreprise.

Si un dommage matériel garanti au titre l’un des évènements couverts par cette garantie au titre de votre contrat d’assurance Multirisque Professionnelle survient dans vos locaux professionnels, il peut entrainer une dépréciation de la valeur marchande de votre fonds. La valeur vénale du fonds est la valeur marchande de ses éléments incorporels, c’est-à-dire votre droit au bail, pas-de-porte, clientèle, marchandage, enseigne, le nom commercial, etc…).

La garantie Perte de la valeur vénale vous assure le versement d’une indemnité correspondant à la dépréciation de la valeur vénale du fonds de commerce dont vous êtes propriétaire exploitant. Cette dépréciation peut être totale ou partielle.

• La perte est totale lorsque vous vous trouvez dans l’impossibilité complète et définitive de poursuivre l’exercice de vos activités à l’adresse d’origine et que le transfert de votre activité dans d’autres locaux vous fait perdre la totalité de votre clientèle.

• La perte est partielle lorsque vous pouvez vous réinstaller et que vous subissez une dépréciation définitive de la valeur du fonds par suite d’une diminution de la surface exploitable des locaux ou d’une diminution définitive et permanente de votre clientèle.

Suite à l’interruption ou à la réduction de votre activité consécutive à un dommage matériel ayant donné lieu à indemnisation au titre d’une des garanties prévues, vous pouvez être amené à engager des frais supplémentaires d’exploitation afin de poursuivre votre activité, et ainsi réduire ou éviter une baisse du chiffre d’affaires. Il peut s’agir par exemple des frais engagés pour vous reloger dans un autre local professionnel afin de poursuivre votre activité, le temps de la remise en état des locaux sinistrés.